Nouvelles hypothécaires

Les ratios d’endettement

Un des éléments importants de la préautorisation hypothécaire est le ratio d’endettement.

par HYPOTHECA | vendredi, 6 mai 2016

Les institutions financières, dans l’analyse d’un dossier de crédit, évaluent votre capacité à rembourser un prêt.

Deux ratio d’endettement sont déterminants dans leur analyse; le "Ratio ABD" (Amortissement brut de la dette), et le "Ratio ATD" (Amortissement total de la dette).

Voici comment se calculent ces ratios:

Pour l’ABD on additionne le paiement du capital, de l’intérêt, des taxes et du chauffage. Le résultat de cette addition sera divisé par le revenu brut du ménage.

Quant à l’ATD on additionne les mêmes versements auxquels on ajoute les versements de toutes les autres dettes*. Le résultat sera à nouveau divisé par le revenu brut du ménage.

*(Prêt auto, cartes de crédit, marge de crédit, etc…)

Le chiffre magique est 32%. C’est le ratio ABD maximum recherché par les institutions prêteuses. Pour l’ATD, le maximum recherché est de 40%. Un certain dépassement peut s’avérer acceptable selon certaines conditions.

Votre courtier hypothécaire prendra en considération vos revenus et vos dépenses actuels.

La préautorisation hypothécaire

Quel en est le but?

Dans la chronique précédente, nous avons traité de l’importance de faire un budget et de mettre de l’argent de côté afin d’amasser une mise de fonds et ainsi démontrer aux prêteurs votre capacité à rencontrer les exigences financières d’un propriétaire. Mais de combien d’argent ....

Faire un budget

Vous désirez faire l’achat d’une maison, mais avez-vous budgété en conséquence?

Avant de penser acheter une propriété, il est primordial de faire un budget pour s’assurer que cette dernière ne devienne pas une prison, mais bien un endroit où il fera bon vivre. Il n’est pas nécessaire de faire une révision totale de vos revenus et de vos dépenses. Toutefois....

L’assurance-vie et l’assurance invalidité

L’achat d’une propriété représente assurément la dépense la plus importante de votre vie. Le prêt hypothécaire s’y rattachant sera probablement le crédit le plus élevé que vous contracterez.

Une protection d’assurance-vie s’avère donc nécessaire pour protéger vos héritiers. Les institutions financières offrent à leurs emprunteurs des produits d’assurance-vie couvrant le solde hypothécaire. Quoiqu’étant d’excellents produits ces protections comportent des limitations....

Charge Accessoire

La "Charge Accessoire" est-elle vraiment un avantage pour le client ou plutôt pour le prêteur?

Lorsque Julie a obtenu son prêt hypothécaire, elle a signé les documents sans se poser de questions. Devant le notaire, elle apprend que la garantie hypothécaire du prêteur représente 120% de la valeur de sa maison.

De plus en plus d’institutions financières offrent par défa....

L’endettement par crédit rotatif

Quittance hypothécaire

Pénalités pour versement anticipé

Paiement hebdomadaire vs mensuel

Refinancement pour rachat de part

Le renouvellement anticipé d’un prêt hypothécaire

Frais inhérents à l’achat d’une propriété

Achat d’une propriété, mise de fonds minimale

Qu’est-ce qu’un prêt "RAP"?*

Planifiez l’achat de votre propriété

Un prêt hypothécaire ‘’alternatif’’, pourquoi pas?

Terme HYPOTHECA Banques
1 an2.29%3.14%
3 ans2.29%3.44%
5 ans2.49%4.74%
variable 2.35% 2.70%
†certaines conditions s'appliquent
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